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台灣金融巨禍──一堂重創3700家台灣企業的課
作者‧郭土木．李永然．許啟龍．彭郁欣．黃志國．林貴卿．張雅蘋│ISBN‧978-957-485-445-5
出版日期‧2017/08 初版│書號‧S1C01

2014年有種金融性商品大賣，它潛藏著投資者不明白的「獲利有上限，損失無下限」陷阱，有人在一個半月內賠了五百萬美元，最後他賠了一千八百萬美元！據統計，TRF總計虧損逾台幣二千億元，受害企業超過三千七百家！TRF事件影響的不只是企業主，還包括他們旗下無數個家庭！虧損者眾，倒閉的也大有人在。影響擴大，TRF事件引起各方關注，本書收錄多位專家、學者對本事件的看法及論述，並將TRF受害者陳情過程、金管會的回應、立委們協助陳情經過完整呈現。想了解整個事件及衍生性金融商品潛藏哪些危機、遊戲規則為何，本書是最佳指南。

本書目錄

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目錄
主管機關責無旁貸，完善法令規範，健全監理機制／賴浩敏前司法院長
對衍生性金融商品之銷售應慎重處理／劉承武檢察官
建立制度、落實法律，才是遏止爭議的良方／江永昌立法委員
　一、提案要求金管會修訂衍生性金融商品專業法人客戶的認定辦法
　二、提案要求金管會對於銀行的缺失裁罰要落實「一行為一罰」
　三、對於銀行及理專不當銷售的處罰與監理，金管會責無旁貸
台灣何時才能記取血淋淋的教訓／余宛如立法委員
衍生性金融商品管理有疏失／賴昇濱總召
一場不公平的投資風暴／李永然律師

1.專家說法

　銀行從事TRF交易相關規範與爭議之探討／郭土木教授
　　壹、前言
　　貳、銀行以自有資本從事衍生性金融商品交易之規範
　　參、銀行辦理境內衍生性金融商品交易業務之規範
　　肆、銀行從事境外衍生性金融商品業務規範
　　伍、結論與建議
　面對TRF風暴來襲，受害投資人如何依法救濟？
　　／李永然律師、彭郁欣律師
　　一、前言
　　二、TRF這種金融商品的設計，先天上不利於投資人
　　三、TRF的契約及其銷售手法對於投資人有太多不公平
　　四、TRF之投資人的法律救濟之道
　　五、結語
　淺述目標可贖回遠期契約爭議及其訴訟外紛爭解決途徑／林貴卿律師
　　一、問題意識
　　二、目標可贖回遠期契約（Target Redemption Forward；TRF）
　　三、爭議緣由
　　四、主管機關金管會針對衍生性金融商品之強化監理措施
　　五、訴訟外紛爭解決機制（Alternative Dispute Resolution；ADR）
　　六、財團法人金融消費評議中心調處機制及評議制度
　　七、結論
　TRF投資受害人之糾紛解決法律途徑解析／李永然律師、黃志國律師
　　一、前言
　　二、人民幣TRF概述
　　三、人民幣TRF爭議問題
　　四、投資受害人之法律救濟途徑
　　五、結語
　衍生性金融商品銷售缺失之修法方向──江永昌立委一罪一罰提案
　　之回應／許啟龍律師、張雅蘋律師
　　壹、前言
　　貳、TRF銷售缺失之態樣
　　參、專業投資人之認定
　　肆、數行為數罰
　　伍、結論

2.他們的陳情

遞出第一份陳情函
第二波陳情
受害聯盟認為銀行未落實金管會函文內容
董事會議紀錄銀行涉嫌登載不實，請檢查局協助調查
銀行各項違失能否立即啟動金檢調查及約談，求助曾銘宗立委
陳情蔡英文總統
劉承武檢察官也是被陳情人

3.立委的回應
　吳秉叡立委發函金管會
　中華民國105年9月2日金管會函覆吳秉叡委員
　曾銘宗立委舉辦三次協調會
　林岱樺立委函請金管會協助處理
　採一罪一罰、數行為數罰原則

4.金管會的回應

　金管會對銀行的要求
　　金融監督管理委員會銀行局102.03.12銀局（外）字第10250000540號函
　　金融監督管理委員會103.04.15金管銀外字第10350001360號函
　　金融監督管理委員會103.05.01金管銀外字第103500017 10號函
　　金融監督管理委員會103.06.17金管銀外字第10300161930號函
　　金融監督管理委員會104.05.12金管法字第10400546460號函
　　金融監督管理委員會105.04.12金管銀外字第10550001750號函
　　金融監督管理委員會105.09.02金管銀外字第10550003940號函
　　金融監督管理委員會105.10.14金管銀外字第10500252330號函
　　金融監督管理委員會105.10.24金管銀外字第10500253620號函
　　金融監督管理委員會105.10.28金管銀外字第10500256040號函
　　金融監督管理委員會105.12.9金管銀外字第1050109046號函
　　金融監督管理委員會105.12.27金管銀外字第10550006620號函
　　金融監督管理委員會105年12月21日召開「銀行辦理複雜性高
　　　風險衍生性金融商品爭議處理相關事宜」會議有關105年9月
　　　30日前爭議案件之處理原則
　　金融監督管理委員會106.2.14金管銀外字第10600014010號函

5.違反了什麼？

　金管會銀行局研議強化銀行辦理複雜性高風險衍生性金融商品交易
　　風險管理規範
　強化本國銀行銷售TRF監理措施
　本國銀行銷售TRF間有違失，經審計部促請金融監督管理委員會研
　　謀改善，該會已修正銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度
　　及程序管理辦法，強化監理措施，以維護客戶權益
　銀行提供境外衍生性金融商品資訊及諮詢服務應注意事項
　銀行辦理衍生性金融商品自律規範
　銀行辦理衍生性金融商品業務風險管理自律規範
　銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法

6.媒體報導

TRF行騙手法　反映金管會死角
銀行幫企業做假財報，要查！為賣TRF折腰，金管會啟動專案金檢
TRF金檢，金管會鎖定三新標的，包括KYC、風險權數、董事會紀錄作假
TRF首宗調解案出爐，投資人有望拿回百萬
TRF爛尾風暴，理專驚悚告白：害大客戶慘賠數十億
銀行內控疏失，罰鍰擬無上限
TRF爭議，銀行局長下通牒
銀行涉詐欺？辦房貸竟變買TRF
人民幣再跌，2000家企業恐倒閉，TRF踩雷驚爆200億損失大戶
公司董娘玩TRF，把丈夫事業賠掉
TRF案，金管會：四家銀行偽造財報被移送
TRF餘震，四銀行送檢調
銀行怨TRF客戶　有錢買跑車沒能力賠錢

7.銀行被金管會處罰

銀行裁罰表
核處應予糾正案
處新台幣一千萬元罰鍰並停止交易案
處新台幣四百萬元罰鍰及糾正案

8.受害聯盟這麼說

銀行為什麼要賣TRF？/TOM
銀行賣TRF的原因
TRF不適合一般企業承作
受害金額可能至數千億台幣
遠遠落後國外的台灣TRF真相，金管會要做的事還很多！/TOM

9.附錄

　台灣台北地方法院民事判決104年度重訴字第1258號
　金融機構客戶之分類與保護──以香港為例
　　／中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會
　　一、前言
　　二、「專業投資者」的定義
　　三、「專業投資者」的豁免（註3）
　　四、非專業投資者
　　五、非專業投資者所受的保護
　　六、衍生性商品的處理
　　七、消費者責任
　　八、小結

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